Rejseforsikring

En rejseforsikring findes, fordi det offentlige system stopper et bestemt sted. Det blå EU-sygesikringskort giver dig behandling i det offentlige sundhedsvæsen i EU, Norge, Island, Liechtenstein og Schweiz, men det dækker ikke hjemtransport, og det gælder ikke uden for Europa. Rejseforsikringen er det, der lukker de to huller. Alt det andet, bagage, afbestilling og ansvar, er tilvalg, som kan være både relevante og allerede betalte et andet sted.

Før du køber noget, er den mest værdifulde halve time du kan bruge at læse, hvad du allerede har. Mange danske husstande har rejsedækning gennem indboforsikringen, gennem et kreditkort brugt til at betale rejsen, eller gennem en ulykkesforsikring, der følger med et fagforenings- eller pensionsmedlemskab. Dobbeltforsikring giver ikke dobbelt erstatning.

Årsrejseforsikring eller enkeltrejse?

En årsrejseforsikring dækker typisk hele husstanden på private ferierejser i enten Europa eller hele verden, i op til enten 30 eller 60 dages varighed per rejse, uanset hvor mange gange du rejser om året. Det er den model, der betaler sig for familier med flere ture årligt, og de to tal, 30 og 60 dage, er dem, der oftest overses. Et halvt års backpacking i Sydøstasien er ikke en ferierejse i den forstand, og en årsforsikring køber ikke fri af det.

En enkeltrejseforsikring er relevant, hvis du rejser sjældent, eller hvis rejsen falder uden for årsforsikringens område. Tjek særligt to ting i policen: det geografiske dækningsområde, hvor Europa i forsikringssprog ofte er bredere end EU og kan omfatte Tyrkiet, Egypten og hele Middelhavsområdet, og om rejsen skal være privat. Kombinerer du en konference med en uges ferie, er den samlede rejse ikke nødvendigvis dækket.

De dækninger, der reelt betyder noget

• Sygdom og tilskadekomst. Behandling, hospitalsophold og medicin. Det tunge argument uden for Europa, hvor der ingen offentlig dækning er overhovedet.
• Hjemtransport. Den dyreste enkeltpost i hele forsikringen og den eneste, det blå kort aldrig dækker. Ambulancefly og ledsagende sundhedspersonale koster i en helt anden størrelsesorden end selve behandlingen.
• Tilkaldelse og sygeledsagelse. Rejse og ophold for pårørende, hvis du bliver indlagt længe.
• Afbestilling. Dækker rejsens pris, hvis du bliver akut syg, eller der sker alvorlig sygdom eller dødsfald i nærmeste familie, inden afrejse. Skal som regel købes senest samtidig med at rejsen betales, ikke ugen før afgang.
• Bagage og forsinket bagage. Ofte overlappende med indboforsikringen. Læs begge policer, før du betaler for det to gange.
• Privatansvar. Skader du forvolder på andre eller på andres ting. Også her er indboforsikringen ofte allerede på banen.

Kroniske sygdomme kræver forhåndsgodkendelse

Det er her flest sager ender i afslag. Har du en kendt eller kronisk sygdom, skal du som hovedregel have en forhåndsgodkendelse fra selskabet, før du rejser. Godkendelsen er typisk gratis, foregår over telefon eller formular, og handler om, hvorvidt tilstanden har været stabil i en bestemt periode op til afrejsen. Uden den kan selskabet afvise enhver skade, der har forbindelse til sygdommen, og forbindelsen kan tolkes bredt.

Det samme gælder graviditet efter et bestemt tidspunkt, planlagte operationer og behandlinger, der har været drøftet med lægen, men endnu ikke gennemført. Vær ærlig i oplysningerne. Det er billigere at få et forbehold skrevet ind end at få hele policen erklæret ugyldig, mens du ligger på et hospital i udlandet.

Det forsikringen sjældent dækker

Standardpolicer indeholder en række undtagelser, som er værd at kende, inden turen bookes. Ekstremsport, off-piste skiløb uden for afmærkede områder, dykning under en vis dybde og motorsport er typiske eksempler, der kræver tilkøb. Skader opstået under påvirkning af alkohol eller euforiserende stoffer afvises ofte, og det gælder også ulykkestilfælde, hvor påvirkningen bare var en medvirkende faktor.

Rejser til lande, hvor Udenrigsministeriet fraråder alle rejser eller alle ikke-nødvendige rejser, falder normalt uden for dækningen. Rejsevejledningerne kan ændre sig, efter du har booket, så tjek dem igen tæt på afrejse. Endelig gælder det, at aflyste og forsinkede fly som udgangspunkt håndteres af flyselskabet efter EU-forordning 261/2004, ikke af rejseforsikringen. Forsikringen træder først til, hvor forordningen slipper.

Kreditkortets rejsedækning er sjældent en hel forsikring

En del kreditkort følges af en rejsedækning, og den er reel, men den er næsten altid betinget. Betingelsen er typisk, at en bestemt andel af rejsens pris er betalt med netop det kort, og andelen fremgår af kortets forsikringsbetingelser, ikke af markedsføringen. Har du booket flyet med ét kort og hotellet med et andet, kan dækningen falde bort på den tekniske detalje alene.

Vær også opmærksom på, hvem dækningen gælder. Nogle kort dækker kortholderen og husstanden, andre kun kortholderen og medrejsende børn under en bestemt alder. Rejser du med voksne børn, svigerforældre eller venner, står de sandsynligvis uden for. Print eller gem betingelserne, inden du rejser, og noter alarmnummeret. Det er en anden central end kortudstederens almindelige kundeservice, og den er den eneste, der kan garantere betaling til et hospital i udlandet.

Fire ting at gøre, inden du rejser

1. Læs indboforsikringens rejsedækning og kreditkortets betingelser, før du køber en ny police.
2. Bestil eller forny det blå EU-sygesikringskort til alle i husstanden. Det er gratis og tager få minutter.
3. Indhent forhåndsgodkendelse, hvis nogen i rejseselskabet har en kendt sygdom.
4. Gem selskabets alarmnummer offline på telefonen. Netværk og roaming er præcis det, der svigter, når du får brug for det.